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  • “保险模式”下的风控企业角色定位与挑战

    2021-10-11 09:10:52 来源:www.its114.com 作者:IOV114 评论:
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    8月20日,由广东省北斗移动物联网产业研究院和深圳市智慧交通产业促进会联合主办,海王文化承办的重货车辆主动安全技术应用保险模式研讨会在深圳成功举办,150多位精英共聚一堂,思索和展望行业未来。会上,优必飞科技(深圳)有限公司合伙人/执行董事叶兴根发表了《“保险模式”下的风控企业角色定位与挑战》的主旨演讲,本文为演讲速记整理,未经演讲者本人审核。

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    图 |优必飞科技(深圳)有限公司合伙人/执行董事 叶兴根


    叶兴根:优必飞科技因保险风控服务而生,有这样小小的先机,我们积累了小小的经验。


    一、政策机遇

    政策背景和政策机遇是非常重要的点。优必飞成立之初是以项目运营的模式为主,现在有政策驱动,对于“粤标”我是支持的,广东开启保险深度参与交通行业的变革先河,将会影响全国,虽然现在粤标模式遇到了一些难题,但是事物的发展必然有修正的过程,可以给后来人经验。

    安全,就是“无危为安,无损为全”。科技引领时代,未来安全必将与新技术紧密关联,从原来的北斗监控到风控运营,该如何定义安全管理,重新构建安全的生态模式?政策引导具有强制性,保险方参与的积极性决定保险模式的成与败,虽然每个公司观察的角度不一样,但缺乏风控服务,最后一定会被市场淘汰。

    现在很多地方都在尝试,广东一直在探索保险模式,包括“粤标”和“深标”,目的是围绕技术促使服务链条的变化。保险模式是否持续发力,各个区域有差异。广东有机会先做好保险模式,因为“粤标”模式催生出了“深标”模式,更好地把服务理念融入进去。

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    新的保险法已经实施,保险公司以前可以视自身需求、规划,决定为多少车承保,现在即使亏本也要承保。业务不需要,赚钱的部分也必须砍掉,因为银保监规定了上限。保险圈有这样的规则、指标,比如车险和非车险融合,虽然承保有些车辆一定会赔,因为政策要求,保险公司还是会承保。


    二、角色与定位

    优必飞定位为商用车安全专业风控服务顾问,从安全切入,以科技为助力,进行服务触达,最后实现风险管理。现在保险公司参与进来,服务触达仍然是关键,各方共同发力才可以做好风险管理。围绕交通、保险政策协同,推动行业安全监管升级,如何应对不断变化的需求?比如深圳以前试点的1.4万台车是保险公司掏钱买设备,优必飞只是代管公司,现在“深标”不买硬件买服务了,都在变。

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    现在保险模式各方都遇到了难点,但有目标并没有变化——提升道路运输安全,大家要共同努力,寻找解决方案,持续前进,这是不变的。虽然各方都在说难,还是有很多人积极参与进来。“粤标”开始推行时,也有保险公司积极主动参与。

    做风控,保险公司本身拥有非常专业的团队和成熟的闭环,优必飞参与进去是作为风控的支撑点或者是连接点,多方共赢,互相协同是关键。江泰保险经纪业务范围覆盖全国,麾下拥有1300多个保险专员,懂保险但是不懂车辆的具体管理,所以需要保险专员和北斗运营商以及物流企业共同努力进行组合的服务,这是保险科技服务共同体的雏形。

    在共同体当中,优必飞聚焦安全,在客户需求服务中,聚焦动态安全、合规安全和安全看板三大方面。动态安全方面,包括人脸识别、违规追踪、盲区视觉、在途陪护、定向下降追踪(培训,整改,考核)、行车安全视频服务。合规安全方面,包括安全会议、安全培训、安全合规达标、安全体系建设、系统安全建设、安全治理协助、安全预防服务、安全应急演练辅导、可追溯可检查可奖罚等服务。规范化是企业的命脉,是物流企业最关心的,因为物流企业做的一切都跟政策和管理要求配套,线上线下的培训应该是综合组合式的服务方式,不能单一线上或者线下。安全看板方面,包括安全周报、客户满意度、客户投诉赔偿、定制数据传输、专项系统对接、专项系统定制等。安全看板主要是为了决策者管理者服务,对数据的分析,以及对于如何调整管理方法提供数据连接,提供行业定制服务。


    三、融合与挑战

    在融合过程当中,应当实现平台融合、体系共享、标准输出、实施路径。

    在平台方面,政策监管是吹哨人,企业没有那么多精力天天围绕安全做工作,安全监管给企业带来了压力。我认为风控服务平台从市场角度出发,是作为陪练的角色,企业有什么需求或者跟政策相悖的措施,要提醒企业,给企业预警。

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    北斗运营商手上很多资源,为什么不用现在不是淘汰北斗运营商的时候,而是优化北斗运营商服务内容的时候。生态共同体是助力,支撑点是把保险公司和北斗运营商结合起来,优必飞是帮助保险公司提升提炼需求,让保险公司认同或者体现保险公司的价值,让保险公司愿意为服务内容付费,甚至减少了经营成本、销售成本、管理成本,20%-30%是固态的成本,当赔付率在65%以下的时候,压缩的就是管理成本。智能技术是革命性的东西,如何用好这个工具,实际上是在逆势而行。北斗运营有很好的健康体系,随便一个对厂家设备很熟悉的北斗运营服务商,都可以组合在服务体系当中的。在保险风控中如何构建专业性?通过经验的逐步积累,最终围绕几点来做,保、控、防、处、调、赔,是江泰保险经纪做车辆服务保险将近20年的经验总结,都是值得深挖的服务内容。

    实际上难度最高的挑战是标准输出。当我们的服务跟不上企业发展的节奏时,客户随时有可能抛弃我们。如何形成服务标准?可以作为参考指标融入到企业的日常经营中,把不同类别和不同等级的报警信息整合起来,围绕标准贯穿于整个服务链,与全国运管、运维、理赔、查勘现场联系起来。服务过程中最痛苦的是设备报警了,事故发生了,平台在20分钟后才知道。最早知道事故发生的是保险公司,因为司机知道要打保险公司电话,所以报警和服务体系是脱节的,在事后调取录像取证过程当中,大部分的车被拖走了,要到车上取证,服务体验非常差。如何把这些服务标准化?运输企业车辆发生事故时,除了记得打保险公司电话,还要打风控服务的运营电话,或者是保险公司告诉运输企业赶紧查一下历史数据和数据分析,是否可以作为判定的依据,一般调取交通事故视频取证经常是两三天后才能完成。标准制定过程当中摸索着前进是比较难的。

    服务过程中,要面对的合作伙伴群体比较多。

    最重要的是围绕保险公司提出需求,什么是保险模式?我认为保险公司愿意付钱,保险模式就成功了,保险公司的需求提取,存量客户筛掉,增量客户如何增加黏性,这是最重要的。我们对安全管理咨询评估输出是传统保险公司原有的对外服务采购需求,企业在购买综合险或者是团车险的过程中,会对企业进行评估,同时委托第三方服务,现在具备历史数据的提取可能性,分析评估会更加精准或更加广泛。

    北斗服务商有能力帮助保险科技共同体筛选优质客户,他们更理解运输企业运行规律。我们有一套服务标准,到企业走访的时候带着问题,可以与运输企业形成更加紧密的沟通,把收集到的问题带回来,纳入后期评估。

    设备供应商是基础底座,现在设备稳定性和可靠性在逐步上升,已经完全迈过了做小白鼠的阶段。从保险直接把设备商联通了,最大的痛苦是没有那么多硬件服务和工程人员跟进。产品的更新迭代是有能力的,但还是需要人工干预的,引导司机上线,这是我们服务的内容。



    四、合作共赢

    围绕共生,我们设置了智能坐席,提供服务保障。我们华南监控中心把北斗运营商的坐席联合起来,做成专业化的升级胚胎,把服务监控的标准化深入进去。其实就是学习共享,有的服务商做的更好,懂保险懂科技,我们更多强调的是车辆在途动态的风险过程。

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    我们每次培训都会安排保险经办人和北斗运营商来宣讲,形成至少两个人以上的组合体,一个讲保险,一个讲车辆安全。我们把很多精力聚焦在设备上线,现在上线了很多设备,如果服务没有跟上,都是“雷”。

    既然讲保险模式,一定要深入骨髓地理解保险,保险才可能拿钱支持我们。从企业角度出发,是不是该免费,我不提倡全免费,合理为成本经营买单始终是我们的出路,这不是几百元钱的事,是安全理念,只是换了种方式输出。所以要重视服务,在智能硬件5G时代来临的时候,未来高速、实时、智能、稳定,一定会发展成性价比、体验感、人性化,最终跟用户和企业形成黏性。

    风控是不可或缺的重要角色,跟北斗服务融合过程当中,用户至上是相通的,保险公司永远存在,跟企业连接永远需要节点和服务的连接体,保险公司养了一帮保险经办人,有没可能从风控公司导入新的业务,最终聚焦到使用者上,从被动的满足基本需求过渡到主动参与体验,这个形式已经逐步看到了,我们服务过的最大运输企业是中通,现在是主动参与,只要风控服务一停就炸锅。

    谢谢大家。


  • 关键字: 保险模式 风控
  •    责任编辑:suyanqin
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