近期营运车辆保险风险减量科技应用动态集锦

2023年1月，银保监会（现为国家金融监管总局）发布的《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》提出，风险减量服务是财险业服务实体经济发展的有效手段之一，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。

9月，中国保险行业协会发布贯彻落实《中国银保监会办公厅关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》的实施方案。方案提到，扩大营运车辆保险风险减量服务及应用。鼓励行业公司进一步提升科技应用，在高风险营运车辆方面积极推进车联网保中风险管控项目，加强高级驾驶辅助（ADAS）、驾驶员监控（DMS）、自动紧急制动（AEBS）、部标机等车联网技术应用，降低出险率、案均赔款，提升理赔反欺诈能力。

我们来看看近期各保险机构在推动科技应用于营运车辆风险减量方面，做了哪些工作。

太保青岛分公司探索免费提供AEBS设备

中国太保产险青岛分公司成立风险减量工作实验室，开展重型货车风险减量工作的探索尝试，针对重型货车免费提供AEBS防碰撞设备，通过搭建风险管理平台，加强客户沟通，为安装AEBS设备的车辆及客户提供24小时风险管理服务，降低车辆道路运输过程中的正面碰撞风险，为推动岛城经济发展、增进民生福祉贡献力量。

目前中国太保产险青岛分公司风控服务车辆已经累计行驶9000万公里以上，整体运行情况良好；累计服务物流运输企业130余家，服务车辆超过1200台，成功预防正面碰撞事故200余起，降低经济损失超过400万元。通过“保险+科技+服务”合作模式，为物流运输企业安全生产运营，降低车辆事故发生率做出巨大贡献，取得良好效果。

未来，中国太保产险青岛分公司将持续做好风控平台开发，拓宽服务范围、增加服务供给、扩展服务内容、丰富服务形式、延伸服务链条，加强与企业联动，落实风险减量工作。（齐鲁壹点 尚青龙）

人保山东省分公司推出“营运安全”项目，提供“管家服务”

一是强化风险预警。人保财险山东省分公司利用车联网大数据，为承保的营运车出现超速、疲劳驾驶、高速公路违停等高危驾驶行为以及危险路段路口等危险环境提供实时预警服务。2023年1-8月，累计为服务车辆提供风险预警1200余万次；危险驾驶行为报警约200万次，纠正行为约130万次。

二是坚持双向发力。对高风险在保营运车队，人保财险山东省分公司在深入挖掘风险因子、优化风险评分，优化风险业务识别筛选服务基础上，与承保车队共同分析车辆出险的风险成因与风险来源，积极促进车队改善安全管理，优化安全运营条件，提升安全运营水平。

三是为出险率高的客户提供“管家服务”。人保财险山东省分公司与科技公司加强合作，联合打造“技防+人防”合作模式，实现高风险承保营运车辆的全流程服务覆盖。2023年，公司新增托管服务车辆合计超2万台，截至8月末，仍在服务期内的服务车辆数共计2.5万余台。

四是依托公司客户服务体系向客户推送灾情预警，提醒出行安全。截至8月末，共计向包括营运车主在内的公司车辆客户发送600多万服务预警提示。通过风险过程服务全覆盖，优化营业车队的风控服务流程，点对点精准整改，做实风险排查、整改和准确定责等过程减损服务。

引导客户安装道路运输营运车辆安装智能视频监控报警装置等，不断构建风险减量服务“天、地、人”一体的服务新模式，充分发挥科技和专业优势，不断丰富风险减量服务供给领域、延伸服务链条。

此外，创新开发了“卓越山东”数智平台，实现“出险热力图”实时可见、可量化、可整改。在获取车辆出险频率多的路段数量和具体位置后，即时与当地开展警保联动，推进多事故路段的排查和整治。一是公司理赔人员实地进行路段和周边环境情况勘察排查，查找明确易发多发事故的原因，向当时交警部门反馈，并共同确定路段在交通通行设置上的安全问题或隐患。二是对于认定存在的风险隐患加强研商解决方案。如：需要增设红绿灯、减速带等，形成具体可行的解决方案。三是推动交管部门改造方案落地，通过采购必要交通警示设施、提供经济支持等，助力交警落地隐患改造。

自2021年开展“热力图”排查整改工作，当年全省辖区各分支机构与当地交警部门合作落地改造路段超百个；2022年落地改造路段近70个，改造成效显著；2023年，通过“热力图”调度数据供提取和推送事故路段超200个，已完成实地勘察排查50余个，落地改造近30个。（人保财险山东省分公司）

中华财险四川分公司打造营业重载货车保险

针对行业痛点，中华联合财险四川分公司与中交兴路对营业重载货车保险共建创新，以“4+1” 营业货车保险综合赋能方案，赋予重载营业货车“承保+减损+理赔+赋能”保险新逻辑。

在承保前环节，中交兴路搭建智慧承保平台，中华联合财险制定承保策略，运用“AI算法+大数据”，实现“千人千面”差异化服务，智能预测风险，精准实施干预，让驾驶行为优秀的车主和司机享受到更好的承保方案。保障过程中，“ AI+人工7*24小时在线”提供双保险，对运营过程中的风险实时监控并进行预警。

在降赔减损平台上，数字化理赔能够智能标记风险地图、对事故进行还原和判断，从而实现快速理赔，并助推货运险反欺诈。中华联合财险还对承保方提供货车导航、保险服务、优惠加油、金融贷款、ETC路费、车货匹配、异地年审、司机之家等增值服务，进一步延伸营业重载货车风险减量触角，帮助车主和司机出行更加放心、便捷、安全。

2023年1-3月，中华联合财险该智慧平台已为5.3万辆营运车辆提供个性化风险减量方案，提供有效风险预警服务153.8万次，对危险驾驶行为报警干预13.6万次，成功纠正约11.52万次，针对超速、疲劳驾驶和高速违停纠正的纠正率分别为89.93%、62.7%和55.58%，其中减少重大事故7次。（中华联合财险）

洛阳金融监管分局推动重载货车试点使用智能视频监控报警设备

截至2023年6月，洛阳市货车商业保险单均保费为10050.68元，较去年同期下降7.59%；货车商业保险单均保额为116.81万元，较去年同期增长2.92%，保费保额呈现“一降一升”趋势，“高费低赔”现象得以有效缓解。此外，截至2023年6月，洛阳市10吨以上营运货车保险保费收入为17906.44万元，承保车辆共计27055辆，承保车辆同比增长5.62%，货车保险覆盖面积不断拓展；保险金额为181.56亿元，同比增加8.76亿元，增长率为5.05%，保险保障程度有所提高。

取得这些成绩背后，与国家金融监督管理总局洛阳监管分局联合洛阳市交通运输局、应急管理局印发《洛阳市重型载货汽车推广安装使用智能视频监控报警装置装置试点工作方案》有很大关系，该方案引导支持营运货车安装5G智能视频监控报警装置，并建立洛阳市交通运输安全智能管理综合平台，建立健全营运货车全方位安全考核评价体系。同时，洛阳监管分局指导辖内财险公司积极依靠第三方科技公司力量，为营运货车建立全方位风险管控体系。目前，洛阳辖内多家财险公司已与中交兴路、车慧达等第三方科技平台合作，通过北斗卫星定位系统、车辆盲区监测系统等对营运货车进行精细化风险管理。（国家金融监督管理总局洛阳监管分局）